Základy ekonomie a ekonomiky

Peníze a bankovní soustava

Peníze umožňují směnu = koupi a prodej

Vývoj směny

  1. Naturální směna:

    Výměna zboží za zboží (barter)

  2. Peněžní směna:

    Zbožové peníze (všeobecný ekvivalent) – vlastnosti: vzácnost, přenosnost, trvanlivost, dělitelnost, stejnorodost

    Příklady zbožových peněz: drahé kovy (Au, Ag), plátno, sůl, mušle

    Nominální hodnota = jmenovitá hodnota

    Reálná hodnota = hodnota určená kupní silou

    Postupně začaly být drahé kovy v mincích nahrazovány neplnohodnotnými kovy, byly pouze kryty zlatem = monetizace zlata

    Banka (ital.) = lavice

    Bankovky byly původně písemné potvrzení uloženého zlata v bankce (byly kryty zlatem), postupně se s nimi začalo obchodovat

    Státovky vydával stát, nebyly kryty zlatem

    V 70. letech 20. st. dochází k demonetizaci zlata →\to peníze nejsou kryty zlatem

    Fiatní peníze – fiat (lat.) = staň se

Formy peněz

2 formy:

  • Oběživo (fyzické peníze)
  • Platidlo (depozitní/žirové peníze)

Funkce peněz

Funkce peněz:

  • Prostředek směny
  • Míra hodnot
  • Uchovatel hodnot

"Drahé" peníze = vysoké úrokové sazby

"Levné" peníze = nízké úrokové sazby

Peníze mají oproti zboží nulové transakční náklady

Bankovní soustava

  • Centrální banka (u nás ČNB)
  • Obchodní banky
  • Jiné, specializované finanční instituce

Funkce centrální banky:

  • Emisní funkce = vydává peníze do oběhu
  • Určuje diskontní sazbu
  • Určuje povinnou minimální rezervu
  • Vydává dluhopisy

Operace obchodních bank

  1. Aktivní:

    Poskytování úvěrů

    Dělení úvěrů podle délky splatnosti:

    • Krátkodobé (do 1 roku)
    • Střednědobé (2–3 roky)
    • Dlouhodobé (mnoho let)

  2. Pasivní:

    Přijímání a ošetřování vkladů

    Dělení vkladů:

    • Na požádání (netermínované)
    • Termínované

  3. Zprostředkovatelské:

    Např. bezhotovostní platby, směnárenské služby, depozitní služby

    Dělení platebních karet:

    • Kreditní
    • Debetní

    PRIBOR = mezibankovní sazba – průměr nejnižší a nejvyšší nabídky + 0,5 %

Daňová soustava

Daň (archaicky berně) = povinná, vynutitelná, nedobrovolná, neúčelová, neekvivalentní platba státu

Funkce daní:

  • Regulační:

    Stát může skrze daně ovlivňovat chování obyvatel

  • Stabilizační:

    Stát v době krize může skrze daně stabilizovat ekonomiku

  • Redistribuční:

    Stát může přerozdělit bohatství mezi obyvatele

  • Alokační:

    Stát může přidělit prostředky slabším regionům

Plátce daně = ten, kdo má povinnost daň odvést

Poplatník daně = ten, kdo daně reálně platí

Formy zdanění:

  • Rovná
  • Progresivní

Dělení daní:

  • Přímé:

    Cca 40 % státního příjmu

    • Důchodové:

      • Daň z příjmu fyzických osob (15 %)
      • Daň z příjmu právnických osob (19 %)
      • Srážková daň (15 %)

    • Majetkové:

      • Daň z nemovitostí
      • Silniční daň
      • Ekologická daň

  • Nepřímé:

    Cca 60 % státního příjmu

    • Daň z přidané hodnoty (základní sazba: 21 %; snížené sazby: 12 %, )
    • Spotřební daň (minerální oleje, benzín, nafta, líh, tabák, ...)

Makroekonomická hospodářská politika

Určena skrze 4 veličiny:

  1. Velikost a tempo růstu domácího produktu (HDP, HEP):

    HDP (angl. GDP) = objem zboží a služeb, které byly vyprodukovány na území určitého státu za určité období (1 rok) bez ohledu na to, kdo je vlastníkem výrobních zdrojů

    HNP (angl. GNP) = objem zboží a služeb, které byly vyprodukovány za určité období (1 rok) výrobními zdroji, které patří vlastníkům z určitého státu

  2. Míra nezaměstnanosti:

    Okunův zákon = pokus vzroste míra nezaměstnanosti o 1 %, HDP poklesne o 2–3 %

    Obyvatelstvo v produktivním věku se dělí na ekonomicky aktivní a neaktivní

    Ekonomicky aktivní obyvatelstvo se dělí na zaměstnané a nedobrovolně nezaměstnané

    Typy nezaměstnanosti:

    • Sezónní:

      Způsobena pravidelným útlumem určitého odvětví v určité roční době

    • Frikční:

      Způsobená stěhováním

    • Strukturální:

      Způsobená úpadkem určitého odvětví

    • Cyklická:

      Způsobená ekonomickými cykly

    • Technologická:

      Způsobená automatizací a propuštěním zaměstnanců

    • Institucionální:

      Způsobena nedostatečnou informovaností o volných místech

    Chybějící zápis ze dne 7. 6. 2024

  3. Míra inflace:

    Růst cenové hladiny

    Fluere (lat.) = foukat

    Příčina: velké množství peněz v oběhu

    Důsledky:

    • Pokles hodnoty peněz
    • Pokles reálných mezd
    • Znehodnocení funkce peněz jako uchovatele hodnot

    Inflační spirála: růst cen →\to tlak na zvyšování mezd →\to více peněz v oběhu →\to růst cen

  4. Vyrovnaná platební bilance